С приростом интереса населения к строительству частных домов мы обобщили часто задаваемые жителями вопросы о тенденциях момента и финансовых возможностях.

Ответы на эти вопросы предоставляет руководитель сферы ипотечного кредитования Swedbank Нормундс Дуцис.

Тенденции строительства частных домов

Каков оптимальный размер дома для семьи с детьми и сколь большие здания чаще выбирают жители Латвии?

Чтобы определить, насколько большой частный дом нужен, требуется понять повседневные потребности каждого человека. Это поможет определить, на какой площади вы будете чувствовать себя удобно. Сейчас самая популярная площадь дома, выбираемая для строительства клиентами Swedbank, составляет 160 квадратных метров. Это считается оптимальной площадью для семейных потребностей. При проектировании частного дома надо помнить, что расходы на строительство одного квадратного метра сейчас составляют примерно 1000 евро, поэтому важно обдумать умную планировку, чтобы не пришлось переплачивать за строительство и содержание лишней площади.

Какие коммуникации желательны в момент приобретения земли?

Желательно, чтобы земельный участок имел хотя бы подъездную дорогу и электрическое подключение. В свою очередь, если на земельном участке будут также, например, городской водопровод/канализация, газопровод, это уменьшит заботу об установке других инженерно-технических решений.

Если на земельном участке нет таких коммуникаций, предлагаем обратиться в строительную управу, чтобы узнать, возведение каких коммуникационных решений разрешено в соответствующей собственности (поскольку, например, в отдельном крае могут не разрешить построить местную канализацию) и где находится ближайшее место подключения.

Это важно выяснить до приобретения земли, чтобы не возникла ситуация, когда подключение отдельных коммуникаций стоит столько же, сколько земельный участок.

Каков срок эксплуатации дома с деревянным каркасом?

Нынешним деревянным зданиям 100 и более лет, поэтому нет основания думать, что долговечность деревянных зданий меньше, чем каменных. Главное условие, относящееся абсолютно ко всем зданиям, – их состояние определяется их содержанием. Если здание надлежащим образом содержится и не допускается, что его основные конструкции повреждаются из-за окружающей среды (в основном из-за воды и влаги), то здание будет служить очень долго.

Ощущается ли на рынке спрос на SIP-панели для домов и какие у них плюсы и минусы?

В своей практике мы не наблюдали частого использования SIP-панелей. Главный плюс таких панелей – быстрая установка каркаса здания. Однако мы советуем тщательно обдумать вентиляцию здания, чтобы обеспечить достаточный воздухообмен. Подробнее о плюсах и минусах материалов конструкции здания призываем консультироваться у производителей и строителей.

Возможности финансирования

Как рассчитывается финансирование строительства дома – каковы пропорции финансирования и шаги его выплаты?

Чтобы определить максимальную сумму кредита, необходимо установить будущую стоимость дома. Максимальная сумма займа составит ~80% этой стоимости. Сумма займа выдается по частям (чаще всего от трех до четырех частей). Размер этих частей сразу же оговаривается в договоре займа, чтобы обе стороны четко понимали правила игры. Когда использована первая часть займа, представитель строительного надзора банка убедится в ее вложении в объект, и после этого выдается следующая часть.

Вложение определяется на основании изначально подготовленной сметы. Поэтому клиенту легко самому следить за расходами.

К тому же банковский специалист будет руководствоваться теми же документами, что делает процесс простым и прозрачным.

Каковы главные причины, по которым может быть отказано в финансировании на строительство жилья?

При любой выдаче займа оцениваются три главные вещи – доходы клиента, его кредитная история и обеспечение. Необходимый размер доходов клиент может рассчитать в специально разработанном Swedbank калькуляторе. Дополнительно следует считаться с тем, что будет необходимо и собственное софинансирование на реализацию сделки и оформление документов. Требования обеспечения предусматривают, что оно должно иметь возможность обживания. Если здание в плохом состоянии, банк захочет убедиться, что здание будет ремонтироваться. Для этого или требуются свои накопления, или можно получить дополнительный заем.

Не хотелось бы говорить, что банк отзывает финансирование, скорее, он договаривается с клиентом о необходимых предварительных работах, требуемых для выделения займа. Например, надо накопить более крупную сумму для софинансирования или выбрать обеспечение, которое не требует дополнительных вложений.

• Подробное разъяснение возможных причин отказа в финансировании читайте здесь.

Финансирует ли банк приобретение жилья и за городом?

Swedbank выдает финансирование на всей территории Латвии. Так, в прошлом год мы выдавали шесть займов в день на приобретение или ремонт жилья в регионах. При покупке дома вне крупных городов в первую очередь следует понять, равноценна ли сумма покупки стоимости недвижимости. В этом случается пригодится консультация с сертифицированным оценщиком.

• Подробнее о приобретении домов в регионах читайте здесь.

Относится ли программа Altum для молодых профессионалов и к кредиту на строительство частного дома?

Дополнительную поддержку на строительство дома могут получить и семьи с детьми, и молодые профессионалы. Кроме того, можно дополнительно привлечь программу грантов «Опора», предлагающуюся для многодетных семей.

Каковы дополнительные расходы по программе поддержки Altum для молодых специалистов?

Программа поддержки Altum для молодых специалистов предусматривает дополнительную комиссионную плату в размере 4,8% от суммы гарантии в год. Это означает, что при получении, например, дополнительной гарантии в размере 10 000 евро надо будет вносить 480 евро в год за содержание гарантии Altum. Комиссионную плату надо внести сразу за первый год, а начиная со второго года она будет удерживаться со счета раз в квартал. При осуществлении кредитных платежей размер гарантии будет уменьшаться, а с ним будет уменьшаться и комиссионная плата.

• Предлагаю подробнее рассчитать, используя созданный Swedbank калькулятор Altum.

Могут ли будущие мамочки подать заявку на финансирование жилья?

Главное условие – размер доходов кредитополучателя. При оценке размера доходов учитываются прежние и нынешние доходы. Если они будут достаточными для получения займа, беременность не будет препятствием для получения финансирования. Однако если в этот период времени доходы уменьшатся в таком размере, что дополнительные кредитные обязательства могут привести к сложностям и уменьшить нынешнее качество жизни, возможно, банк может попросить рассмотреть возможность прибегнуть к займу тогда, когда доходы вернутся на прежний уровень.

• Подробнее о возможности семей получить финансирование с поддержкой ALTUM.