Tomēr bieži vien rodas jautājums – cik lielai būtu jābūt apdrošinājuma summai, lai tā grūtā brīdī patiešām palīdzētu garantēt ģimenes finansiālo stabilitāti?
Ieteicamā dzīvības apdrošināšanas summa nav universāla, jo katra ģimene dzīvo atšķirīgos apstākļos, ar dažādiem ienākumu līmeņiem, ikmēneša izdevumiem un ilgtermiņa plāniem. Tieši tādēļ svarīgi rūpīgi izvērtēt savu situāciju un domāt ne tikai par šodienas, bet arī par rītdienas vajadzībām.
Lai apdrošināšanas aizsardzība būtu pietiekama, Swedbank dzīvības apdrošināšanas eksperte Lana Ratniece iesaka izvērtēt un iekļaut šādas pozīcijas:
- Vismaz trīs gadu ienākumi. Šajā laika posmā ģimenei ir iespējams pārkārtot ikdienas budžetu, atrast jaunus ienākumu avotus vai pielāgot dzīvesveidu, ja nācies zaudēt vienu no apgādniekiem. Trīs gadi ir pietiekams laiks, lai pamazām atgūtos no pēkšņām pārmaiņām un nepieņemtu sasteigtus finanšu lēmumus.
- Hipotekārā kredīta atlikums. Ja mājoklis ir iegādāts ar kredītu, tā dzēšana noteikti ir viena no prioritātēm, kas ļautu ģimenei gūtā brīdī nedomāt par dzīvesvietas maiņu. Apdrošinājuma summa, kas ļauj segt atlikušās kredītsaistības, pasargā ģimeni no riska zaudēt mājokli vai no smagas finansiālas nastas, kas var kļūt par papildu slogu jau tā sarežģītos apstākļos.
- Citas kredītsaistības. Automašīnas līzings, patēriņa kredīts vai kredītkartes saistības – šie ir ikdienā bieži sastopami aizņēmumi, kas pēc apgādnieka zaudējuma nepazūd. Tie joprojām būs jāatmaksā, tāpēc to saistību apjomu ieteicams iekļaut kopējā apdrošinājuma summā.
- Traumu apdrošināšana. Dzīvības apdrošināšana nav tikai par sliktākajiem iespējamajiem scenārijiem – nāves vai smagas invaliditātes gadījumiem. Tā noder arī situācijās, kad cilvēks gūst traumu un sniedz finansiālu atbalstu, piemēram, ja negadījumā tiek salauzts kauls.
Lana Ratniece uzsver: “Apgādnieka zaudējums ģimenei vienmēr nozīmē ievērojamu finansiālu slogu. Ienākumu kritums visvairāk ietekmē ģimenes ar vidējiem vai zemiem ienākumiem, jo tajās lielākā daļa ikdienas izdevumu ir kopīgi un saglabājas nemainīgi – neatkarīgi no tā, ka mājsaimniecībā ir mazāk ienākumu. Bieži vien cilvēki kļūdaini uzskata, ka pietiek ar apdrošinājuma summu viena gada ienākumu apmērā, jo šī summa parasti sedz tikai tūlītējus izdevumus, piemēram, bēres vai mantojuma lietu sakārtošanu. Taču diemžēl tas neatrisina ģimenes finansiālās drošības jautājumus ilgākā laika posmā. Tieši tādēļ optimālā apdrošinājuma summa ir tāda, kas ļauj gan nosegt kredītsaistības, gan nodrošināt ģimenei stabilitāti vismaz dažus gadus, kamēr tā pielāgojas jaunajiem dzīves apstākļiem."
Svarīgi ir neaizmirst par tādiem ikmēneša mājsaimniecības izdevumiem kā komunālie maksājumi, pārtika un transports. Jāatceras arī par inflāciju – dzīves dārdzība aug, tādēļ Swedbank dzīvības apdrošināšana ir ieviesusi iespēju izvēlēties Apdrošinājuma summas palielinājumu, kas katru gadu automātiski palielina apdrošinājuma summu par 3% no iepriekšējā gada summas.
Tas nozīmē, ka cilvēks var būt pārliecinātāks – viņa ģimene saņems aizsardzību, kas atbilst reālajām vajadzībām konkrētajā laikā. Protams, pieaugot apdrošinājuma summai, nedaudz palielinās arī apdrošināšanas maksājums, taču, tiek iegūts sirdsmiers, jo pieaug drošības sajūta, ka finansiālā aizsardzība būs atbilstošā apmērā arī nākotnē. Apdrošinājuma summas palielināšanu klients var viegli izvēlēties slēdzot līgumu vai pievienot, veicot izmaiņas savā jau esošajā līgumā Swedbank internetbankā.
Lai arī nauda neaizstāj cilvēku, tā var palīdzēt ģimenei saglabāt ierasto dzīves kvalitāti.
