Tam spilgts piemērs ir Alvita, kurai ir 34 gadi un ikdienā strādā par projektu vadītāju. Kad Alvita 2024. gada janvārī sāka apzināti investēt, viņa bija pilnīgs jaunpienācējs finanšu pasaulē.
“Ar investīcijām mani iepazīstināja finanšu konsultants, kurš teica, ka mana nauda var arī pelnīt,” viņa atceras.
Viņu uzrunāja arī fakts, ka, atsevišķiem ieguldījumu risinājumiem, ko piedāvā banka, piemēram, privātajam portfelim, nodokļu jautājumi tiek atrisināti automātiski. Tas bija viens no pirmajiem “jā” šajā jaunajā ceļā.
Savu investēšanas pieredzi Alvita uzsāka ar Swedbank Robur fondiem, kā arī ieguldot Baltijas un pasaules akcijās, obligācijās. Viņa pamēģināja arī kriptovalūtu, taču drīz saprata, ka šāda veida svārstīgums viņai nav piemērots: “Tur bija pārāk dinamiskas svārstības, tas nebija priekš manis.”
Alvita sevi uzskata par ilgtermiņa investori, kura iegulda reizi mēnesī un cenšas nereaģēt uz īstermiņa tirgus izmaiņām. “Nesekoju kaut kādiem īstermiņa kritumiem un neskrienu līdzi trendiem,” viņa saka. Viņas automatizētie ieguldījumi galvenokārt notiek Swedbank – gan pensiju 3. līmenī, gan privātajā portfelī.
Lai gan viņa ievēro ilgtermiņa stratēģiju, dzīvē bijuši brīži, kad viņa tomēr ir izņēmusi naudu no ieguldījumiem. “Tas man bijis bezjēdzīgi, jo tirgus, kā es izņemu, ļoti ātri atguvās, un pēc tam sanāca pirkt atpakaļ pa dārgo.”
Veiksmes un mācības
Par vienu no veiksmīgākajiem lēmumiem Alvita uzskata pašu investēšanas sākšanu. “Ieguldu Robur fondos, jo tur nevajag lielas naudas summas,” viņa skaidro. Vērtīgs ieguldījums, viņasprāt, ir arī obligācijas, kas nereti piedāvā dāsnas investoru lojalitātes programmas: “Ieguldot 500 eiro obligācijās, saņēmu 10% gadā uz trīs gadiem un vēl dāvanu karti 75 eiro vērtībā.”
Neskaitot ieguldījumus Swedbank Robur fondos, veiksmīgi pirkumi bijuši arī Merko, Kalve Coffee, Lietuvas Šiaulių bankas un Walmart akcijas.
Kopumā Alvita atzīst, ka viņas ikdiena attiecībā uz tēriņiem un ieguldījumiem ir kļuvusi strukturētāka. Turklāt, pateicoties arī Swedbank krājrīkam un nesen ieviestajam mikroieguldījumam, uzkrājumu un ieguldījumu apjoms aug nemanot, jo, maksājot ar karti, pirkuma summa tiek noapaļota līdz veselam eiro un starpība automātiski ieguldīta Robur fondos un krājrīkā.
Tomēr ne visi lēmumi šī gada laikā, kopš Alvita uzsākusi investēt, ir bijuši tik veiksmīgi. Viņa atzīst, ka viens no lielākajiem izaicinājumiem sākumā ir bijusi emocionālā noturība pret dažādām tirgus svārstībām. “Es esmu pieredzējusi to, ka ieguldu kaut kur, tad pēc neilga laika šos ieguldījumus izņemu, – no kā tagad cenšos sevi atturēt,” viņa godīgi dalās pieredzē.
Īpaši spilgta mācība bija ar Rheinmetall akciju: “Es pārdevu ar minimālu peļņu, jo man apnika skatīties, kā tas viss stāv uz vietas, bet, pēc pārdošanas ar minimālu peļņu, akciju vērtībā īsā laikā trīskāršojās. Tā man ir mācība, ka ir jāmēģina pieturēties pie ilgtermiņa stratēģijas.”
Investēšana kā brīvības ceļš
Alvitas šī brīža portfelis izskatās šādi:
- 46% Robur fondi
- 22% Baltijas akcijas
- 25% pasaules akcijas
- 7% obligācijas
Papildus tam Alvita ik mēnesi iegulda arī privātajā portfelī un pensiju 3.līmenī, kas sniedz iespēju ik gadu saņemt iedzīvotāju ienākumu nodokļa atmaksu 25,5% apmērā.
“Investīcijas ir mana jaunā aizraušanās – tu reizē pelni naudu un arī iepazīsti pilnīgi jaunu pasauli un cilvēkus, kas runā par šīm tēmām. Tagad algas dienā vairs nedodos uz iepirkšanās centru, bet apskatu investīciju iespējas biržā,” Alvita smejoties saka.
Viens no viņas lielākajiem nožēlas punktiem ir pārtraukta iemaksa pensiju 3. līmenī 2020 gadā. “Covid laikā redzēju mīnusus un pārtraucu iemaksas. Bet tagad saprotu – tas bija labākais laiks, lai ieguldītu. Es noteikti tagad vairs tā nedarītu.” Tajā laikā gan Alvita sevi vēl neuzskatīja par investori, jo pensiju 3.līmenis ir tik ļoti automatizēts risinājums, ka viņa to uztvērusi vairāk kā uzkrājumu ar iespēju saņemt nodokļu atmaksu.
Alvita ir pārliecināta – uz pensiju sistēmu paļauties pilnībā nevar. “Skatoties un vērtējot demogrāfijas tendences, darba tirgus problēmas, šķiet ļoti iespējams, ka nākotnē pensijā cilvēki ies 75 vai pat 80 gados. Es to noteikti nevēlos piedzīvot,” viņa saka. Tieši tāpēc viņas investēšanas mērķis ir skaidrs – finansiāla neatkarība nākotnē.
Viņa priecājas, ka uzsāktais investīciju ceļš jau līdz šim ir palīdzējis ne tikai pašai mācīties, bet arī iemotivējis draugus sākt investēt. Alvita aicina arī citus nebaidīties un sākt investēt pa maziem solīšiem, lai sakrātu nākotnes lielajiem mērķiem.
Saistību atruna. Šajā rakstā sniegtā informācija ir investora personīgās pieredzes atspoguļojums, kas var nesakrist ar “Swedbank” AS viedokli vai sniegto informāciju. Šis nav ieteikums vai aicinājums iegādāties vai pārdot kādus finanšu instrumentus vai pieņemt citus investīciju lēmumus. Pirms pieņemt lēmumu par investīcijām, iesakām izvērtēt lēmumu piemērotību saviem personīgajiem apstākļiem un zināšanām, kā arī iepazīties ar informāciju, kas pieejama par izvēlēto ieguldījumu objektu.
