Kopumā Swedbank Ieguldījumu pārvaldes sabiedrība pensiju 2.līmeņa plānu dalībniekiem pērn nopelnīja 389 miljonus eiro. Pateicoties spēcīgam kāpumam tirgū, akciju plānu vērtības augušas 18% līdz teju 21% robežās.
Labāko rezultātu no Swedbank pensiju 2.līmeņa plāniem uzrādīja Swedbank Dinamika Indekss, kas 2024.gada laikā nopelnīja saviem dalībniekiem 20.85%. Augstu ienesīgumu uzrādīja arī Swedbank Dzīves cikla plāni, kas automātiski pielāgo ieguldījumu stratēģiju atbilstoši cilvēka vecumam – šo plānu vērtība pērn augusi par 18,45% līdz 19,1%.
Pozitīvs ir bijis arī sabalansēto un konservatīvo pensiju plānu ienesīgums, kuru mērķis ir pirms pensijas vecumā nodrošināt esošā uzkrājuma vērtības saglabāšanos, nepakļaujot to lielām svārstībām. Attiecīgi Swedbank pensiju plāns Dinamika, kas ievēro sabalansētu ieguldījumu stratēģiju, pērn nopelnīja 9,61%. Savukārt pensiju plāns Stabilitāte, kas ievēro konservatīvu ieguldīšanas politiku, pērn pieauga par 5,15%, kas ir virs standarta termiņnoguldījuma likmes.
Vērtējot pensiju 2.līmeņa rezultātus, Anželika Dobrovoļska, Swedbank Ieguldījumu pārvaldes sabiedrības vadītāja, stāsta: “2024.gads izrādījās fenomenāli pozitīvs globāliem finanšu tirgiem, kaut arī tie piedzīvoja virkni nozīmīgu notikumu, kas ietekmēja investoru noskaņojumu un atdevi. Viens no visietekmīgākajiem notikumiem bija procentlikmju samazināšana. Šī politikas maiņa kopumā ir bijusi pozitīva akciju tirgiem. Tad augusta sākumā finanšu tirgi piedzīvoja korekciju, jo Japānas Centrālā banka pārsteidza ar negaidītu procentu likmes kāpumu, taču tam bija īslaicīgs efekts, kas ļāva lētāk papildināt ieguldījumus. Taču visspēcīgākais notikums, kas ietekmēja investoru noskaņojumu un uzstādīja jaunus rekordus finanšu tirgos, bija ASV prezidenta vēlēšanas. Kopumā, atskatoties uz 2024.gadu, pasaules akciju tirgi pieauga par aptuveni 25%, un kopš ASV velēšanām tie pieauga par aptuveni 5%.”
Daudzi aizvien iegulda naudu sev nepiemērotā pensiju plānā
Pērn politiķi lēma, ka šogad un turpmākos trīs gadus iemaksas pensiju 2.līmenī tiks samazinātas no 6% uz 5% no ikmēneša bruto algas. Lai arī iemaksu samazināšana pensiju plānu ienesīgumu būtiski nemainīs, taču tas ietekmēs uzkrājuma apmēru cilvēkiem, kuri krāj savai nākotnes pensijai. Samazinājums katram krājējam turpmāko četru gadu laikā būs aptuveni 17% liels. Kā akcentē Anželika Dobrovoļska, šobrīd ieteicams vēl lielāku uzmanību pievērst tam, lai pensijas uzkrājumi atrastos vecumam piemērotākajā plānā.
“Pensijas 2. līmeņa dalībniekiem (šobrīd tie ir 1,3 miljoni cilvēku) ir jāpievērš vēl lielāka uzmanība tam, vai viņu uzkrājumi spēj nopelnīt iespējami lielāko nākotnes kapitālu. Pensiju pārvaldnieki piedāvā dažādus uzkrājuma plānus, kuru galvenā atšķirība ir riska līmenis. Un ienesīguma līmenis šajos plānos atšķiras ļoti nozīmīgi, – krājot nepiemērotā plānā, cilvēka neiegūtais ienākums pensijas vecumā var sasniegt vairākus desmitus tūkstošus eiro. Šobrīd gandrīz puse no pensijas krājējiem atrodas savam vecumam nepiemērotā uzkrājumu plānā, īpaši tas attiecas uz gados jaunākiem cilvēkiem, kuriem pensija šķiet kas tāls un abstrakts. Mainot uzkrājuma plānu, šie cilvēki nākotnē potenciāli var saņemt būtiski lielāku pensiju,” atzīmē A. Dobrovoļska.
Gados jauniem cilvēkiem ir ieteicams izvēlēties ieguldījumu plānus, kur lielāka daļa līdzekļu tiek investēta akcijās, kas satur augstāku svārstību risku, bet vienlaikus arī augstāka ienesīguma iespējas. Savukārt gados vecāki cilvēki, kam jau tuvojas pensionēšanās vecums, var izvēlēties tādu pensijas plānu, kas lielāku naudas daļu iegulda parāda vērtspapīros. Šādam plānam ir zemāks sagaidāmais ienesīgums, tomēr svarīgāk, ka īsi pirms pensionēšanās vecuma tas ir ar iespējami zemāko svārstību risku.
