Jaunas iekārtas ražošanai, lielāks pasūtījums vai nepieciešamība papildināt preču krājumus – uzņēmējdarbībā netrūkst situāciju, kad ieceru īstenošanai nepieciešams papildu finansējums. Taču risinājums, kas piemērots īslaicīgu naudas plūsmas svārstību segšanai, ne vienmēr būs labākā izvēle ilgtermiņa ieguldījumiem.
Tāpēc pirms finansējuma izvēles svarīgi izvērtēt ne tikai nepieciešamo summu, bet arī tās izmantošanas mērķi un plānoto atmaksas termiņu. Apskatīsim sešus finansējuma risinājumus, kas var palīdzēt spert nākamo soli biznesā.
Overdrafts – finanšu rezerve ikdienas vajadzībām
Pat veiksmīgi strādājošam uzņēmumam ienākumi un izdevumi ne vienmēr sakrīt laikā. Piemēram, par piegādātajām precēm klients norēķināsies nākamajā nedēļā, taču jau šodien jāveic maksājumi piegādātājiem, jāizmaksā algas vai jāsedz citi ikdienas izdevumi.
Šādās situācijās piemērots risinājums var būt overdrafts – uzņēmuma norēķinu kontam piesaistīts kredītlimits, kas ļauj nepieciešamības gadījumā izmantot papildu līdzekļus.
Tā priekšrocība ir elastība. Uzņēmums var izmantot finansējumu atbilstoši konkrētā brīža vajadzībām, savukārt ienākošie maksājumi automātiski samazina izmantoto kredītlimitu. Atjaunoto limitu iespējams izmantot atkārtoti.
Tādējādi overdrafts ir īpaši noderīgs uzņēmumiem ar mainīgu naudas plūsmu, kuriem nepieciešama pastāvīgi pieejama finanšu rezerve ikdienas norēķiniem, nevis vienam lielam ieguldījumam.
Faktorings – finansējums pret izrakstītajiem rēķiniem
Lielāks pasūtījums uzņēmumam ir laba ziņa, taču tas var radīt arī izaicinājumus naudas plūsmai. Piemēram, preces klientam jau piegādātas, bet samaksa par tām gaidāma tikai pēc 60 dienām. Tajā pašā laikā nepieciešami līdzekļi nākamo pasūtījumu izpildei un ikdienas izdevumiem.
Šādā situācijā vērts apsvērt faktoringu, kas ļauj uzņēmumam saņemt finansējumu pret izrakstītajiem rēķiniem, negaidot to apmaksas termiņu.
Izmantojot Swedbank faktoringu, uzņēmums var saņemt līdz pat 90% no atbilstoša rēķina summas vēl pirms klients ir veicis maksājumu. Kad klients rēķinu apmaksā, uzņēmums saņem atlikušo summu atbilstoši līguma nosacījumiem.
Faktorings ir īpaši piemērots uzņēmumiem, kuru sadarbības modelis ar citiem uzņēmumiem ietver pēcapmaksas iespējas. Tas palīdz ātrāk atbrīvot jau nopelnītos, bet vēl nesaņemtos līdzekļus un novirzīt tos nākamo pasūtījumu izpildei.
Atšķirībā no overdrafta, kura ietvaros uzņēmumam ir pieejams kredītlimits, faktoringa finansējums ir tieši saistīts ar jau piegādātajām precēm vai sniegtajiem pakalpojumiem un izrakstītajiem rēķiniem.
Apgrozāmo līdzekļu finansējums – resursiem, kas palīdz augt
Pieaugot pieprasījumam, uzņēmumam nereti jāiegulda vairāk līdzekļu ikdienas darbībā, lai spētu nodrošināt lielāku ražošanas vai pārdošanas apjomu. Tas var nozīmēt apjomīgākus izejvielu iepirkumus, preču krājumu papildināšanu vai citas papildu izmaksas.
Piemēram, pārtikas ražošanas uzņēmums saņem iespēju piegādāt produkciju jaunam veikalu tīklam. Lai uzsāktu sadarbību, nepieciešams palielināt ražošanas apjomu, iegādāties papildu izejvielas un iepakojumu. Taču šie izdevumi jāsedz vēl pirms ieņēmumu saņemšanas no jaunajiem pasūtījumiem.
Šādā situācijā var palīdzēt apgrozāmo līdzekļu finansējums, kas ļauj segt ar uzņēmuma ikdienas darbību saistītās izmaksas un izmantot jaunas biznesa iespējas, neiztērējot visas uzņēmuma naudas rezerves.
Tas ir īpaši noderīgs uzņēmumiem, kuri plāno paplašināt darbību, palielināt preču krājumus vai finansēt ilgāku ražošanas un pārdošanas ciklu. Ja overdrafts galvenokārt palīdz izlīdzināt īslaicīgas naudas plūsmas svārstības, apgrozāmo līdzekļu finansējums var būt piemērots plānotam uzņēmuma darbības apjoma pieaugumam.
Līzings – jaunai tehnikai un iekārtām
Ja uzņēmumam pieaug pasūtījumu skaits, ar esošajām iekārtām vai transportu kādā brīdī var vairs nepietikt. Ražotājam bieži vien nepieciešama jauna ražošanas līnija, loģistikas uzņēmumam papildu piegādes automašīnas, bet pakalpojumu sniedzējam modernāks aprīkojums.
Šādi ieguldījumi var prasīt ievērojamus līdzekļus, tāpēc ne vienmēr izdevīgākais risinājums ir visu pirkuma summu segt uzreiz no uzņēmuma uzkrājumiem.
Swedbank līzings ļauj uzņēmumam iegādāties nepieciešamos pamatlīdzekļus, to izmaksas sadalot maksājumos noteiktā periodā.
Tas var būt piemērots gan jaunu, gan lietotu ražošanas iekārtu, lauksaimniecības vai celtniecības tehnikas, noliktavu aprīkojuma un transportlīdzekļu iegādei.
Līzinga būtiska priekšrocība ir iespēja sākt izmantot uzņēmuma darbībai nepieciešamo aktīvu, vienlaikus saglabājot daļu brīvo līdzekļu citiem izdevumiem. Turklāt ieguldījums jaunā aprīkojumā var palīdzēt palielināt produktivitāti, samazināt izmaksas vai apkalpot vairāk klientu.
Īstermiņa kredīts – konkrētas ieceres īstenošanai noteiktā laikā
Ne katrai biznesa vajadzībai nepieciešams pastāvīgs kredītlimits vai ilgtermiņa finansējums. Reizēm uzņēmumam ir konkrēta iespēja, kuras īstenošanai nepieciešama noteikta naudas summa uz salīdzinoši īsu laiku.
Piemēram, uzņēmums ir vienojies par liela pasūtījuma izpildi, taču pirms tā pabeigšanas nepieciešams samaksāt avansu piegādātājiem, iegādāties materiālus vai piesaistīt papildu resursus. Plānots, ka pēc projekta īstenošanas saņemtie ieņēmumi ļaus aizdevumu atmaksāt.
Šādām vajadzībām var būt piemērots īstermiņa kredīts, kas paredz konkrēta finansējuma apmēra izmantošanu ar iepriekš noteiktu atmaksas termiņu.
Atšķirībā no overdrafta, kas paredzēts elastīgai kredītlimita izmantošanai pēc nepieciešamības, īstermiņa kredīts var būt piemērotāks situācijās, kad uzņēmumam ir skaidrs finansējuma mērķis, nepieciešamā summa un paredzamais atmaksas avots.
Tas var palīdzēt izmantot izdevīgu biznesa iespēju, negaidot, līdz uzņēmums būs uzkrājis visu nepieciešamo summu.
Biznesa kredītkarte – elastīgākai ikdienas izdevumu plānošanai
Savukārt mazākiem ikdienas izdevumiem un neparedzētiem tēriņiem ērts risinājums var būt Swedbank biznesa kredītkarte. Tā ļauj izmantot piešķirto kredītlimitu, piemēram, materiālu iegādei, digitālo pakalpojumu apmaksai, komandējumu izdevumiem vai neplānotam iekārtas remontam, vienlaikus saglabājot uzņēmuma naudas rezerves citām vajadzībām.
Būtiska kredītkartes priekšrocība ir iespēja elastīgāk plānot naudas plūsmu, jo pirkumiem ar karti atkarībā no tās veida ir pieejams bezprocentu periods. Turklāt kredītkartes iespējams izsniegt vairākiem darbiniekiem, atvieglojot ar darbu saistīto izdevumu apmaksu un ļaujot uzņēmumam pārskatāmi sekot līdzi veiktajiem maksājumiem.
Biznesa kredītkarte ir īpaši piemērota uzņēmumiem, kuriem nepieciešama papildu finanšu rezerve salīdzinoši nelieliem izdevumiem, kā arī iespēja operatīvi veikt pirkumus, negaidot nākamos ienākošos maksājumus.
Katram finansējuma veidam ir savas priekšrocības, tāpēc piemērotākā izvēle būs atkarīga no uzņēmuma vajadzībām, plānotā ieguldījuma un atmaksas iespējām. Piesakies konsultācijai, lai uzzinātu, kurš variants būtu vispiemērotākais tavam uzņēmumam un mēs sagatavosim individuālu finansējuma piedāvājumu tieši tev!
Piesakies šeit!
