Par savu pieredzi un pirmajiem soļiem ceļā uz finansiāli drošākām vecumdienām stāsta Jana Priedīte, Daugavpils Reģionālās slimnīcas vecmāte. Viņa ir arī Swedbank Atklātā Pensiju Fonda 200 000. kliente, kura sākusi krāt pensiju 3.līmenī. Šis kopējais krājēju skaits parāda, ka arvien vairāk cilvēku Latvijā sāk apzināties, kāds ienākumu apjoms viņus sagaida pensijas vecumā, tāpēc vēlas paši parūpēties par nākotnes finansiālo drošību, nepaļaujoties vien uz valsts pensiju.
No hipotekārā kredīta līdz ilgtermiņa uzkrājumam
Līdz brīdim, kad Jana Priedīte nolēma sākt veidot uzkrājumu pensiju 3. līmenī, viņas galvenā finanšu prioritāte bija mājokļa kredīts. “Mēs ar ģimeni centāmies kredītu atmaksāt pēc iespējas ātrāk – pat iemaksājām vairāk, nekā noteikts grafikā, lai samazinātu procentu slogu,” stāsta Jana. “Tāpēc tajā laikā īpašus uzkrājumus neveidojām. Dažkārt gan iemaksāju nelielas summas krājkontā, taču tas bija vairāk īstermiņa drošības spilvens, nevis mērķtiecīgs ilgtermiņa uzkrājums.”
Lēmums sākt krāt pensiju 3. līmenī Janai nācis pēc rūpīgākām pārdomām par nākotni. “Apskatījos prognozes savā pensijas kontā un sapratu, ka valsts pensija, visticamāk, nosegs tikai pamatvajadzības. Es gribēju justies drošāk un saglabāt ierasto dzīves līmeni arī pēc darba gadiem,” viņa atceras.
Tieši šī izpratne kļuva par pamudinājumu rīkoties. “Tas bija viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc nolēmu sākt krāt arī pensiju 3. līmenī – lai nodrošinātu sev lielāku finansiālo neatkarību nākotnē.”
Izšķiroša izrādījās arī saruna ar Swedbank pārstāvi. “Man piezvanīja manas bankas konsultants, kurš saprotami izstāstīja visas pensiju 3. līmeņa priekšrocības, palīdzēja noformēt līgumu un ieteica man piemērotāko pensiju plānu. Biju patīkami pārsteigta, cik vienkāršs ir process – lielāko daļu var noformēt digitāli,” stāsta Jana.
Papildu ieguvums, ko Jana novērtē, ir nodokļu atmaksa. Veicot iemaksas pensiju 3. līmenī, iespējams ik gadu saņemt atpakaļ līdz 25,5 % no iemaksātās summas kā iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu. “Tas ir patīkams bonuss – krājot nākotnei, tu vienlaikus saņem arī reālu finansiālu atbalstu jau tagad.”
Apzināta pieeja un ilgtermiņa domāšana
Jana apzināti izvēlējās pensiju plānu ar mērenu riska līmeni. “Man svarīgākais ir stabils, ilgtermiņa pieaugums, nevis ātra peļņa,” viņa skaidro. “Iemaksas sāku ar pieticīgu summu, bet ar laiku plānoju tās palielināt. Mans mērķis nav šo naudu izņemt uzreiz, sasniedzot 55 gadus, bet ļaut tai turpināt pelnīt procentus.”
Viņa uzskata, ka pensiju 3. līmenis palīdz noturēt finanšu disciplīnu. “Tas dod skaidru mērķi – uzkrāt pensijai, nevis īstermiņa vajadzībām. Turklāt sajūta, ka regulāri ieguldi savā nākotnē, rada patiesu drošības sajūtu.”
Sāc tagad, kaut ar mazumiņu
Runājot par ieteikumiem citiem, Jana ir pārliecināta – galvenais ir sākt pēc iespējas ātrāk. “Es ieteiktu sākt jau šodien, pat ar nelielām summām,” viņa uzsver. “Laiks ir lielākais sabiedrotais uzkrājumu veidošanā. Jo agrāk sāc, jo vairāk uzkrājas procenti no procentiem, un ilgtermiņā tas dod ļoti ievērojamu rezultātu.”
Viņasprāt, pensiju 3. līmenis sniedz ne tikai finansiālus ieguvumus, bet arī mieru. “Man pensiju 3. līmenis ir ne tikai uzkrājums, bet arī drošības sajūta. Sajūta, ka soli pa solim veidoju stabilāku nākotni sev un savai ģimenei.”
