Līdz ar pirmo oficiālo algu nāk arī pirmie nodokļu maksājumi, kas sākumā var šķist kā neizbēgama “pieaugušo dzīves” blakne. Taču patiesībā tā ir tava iespēja jau no pirmās darba dienas sākt veidot stabilu pamatu nākotnei, tostarp savlaicīgi parūpējoties par savu pensiju 2. līmeņa uzkrājumu.
Kāpēc no pirmās algas jāmaksā nodokļi?
Lielākā daļa jauniešu nodokļus uztver kā kaut ko sarežģītu un nedaudz biedējošu. Tomēr patiesība ir tāda — nodokļi strādā tavā labā. Katru reizi, kad saņem algu, daļa no tās tiek novirzīta dažādiem sociālās aizsardzības mērķiem, tostarp arī tavai nākotnes pensijai.
No algas tiek ieturēts gan iedzīvotāju ienākuma nodoklis, gan valsts sociālās apdrošināšanas iemaksas. Tieši no sociālajām iemaksām daļa jeb 5% automātiski nonāk tavā pensiju 2. līmeņa kontā. Šī nauda netiek “iztērēta” šodien — tā tiek ieguldīta, lai vairāku gadu laikā pieaugtu un nodrošinātu tev ienākumus vecumdienās.
Piemēram, ja tava bruto alga ir 800 eiro, tad mēnesī pensiju 2. līmenī nonāk ap 40 eiro. Ja šīs iemaksas notiek 45 gadu garumā, bez papildu ieguldījumiem vien tu vari uzkrāt vairāk nekā 21 000 eiro, bet, pateicoties ieguldījumu peļņai, summa var būt pat vairākas reizes lielāka. Tas ir tavs ilgtermiņa finanšu spilvens.
Kas īsti ir pensiju 2. līmenis?
Pensiju sistēma Latvijā sastāv no trim līmeņiem, un 2. līmenis ir tas, kur tava nauda ne tikai krājas, bet arī tiek ieguldīta finanšu tirgos ar mērķi vairot tās vērtību. Tā nav abstrakta valsts kase — tā ir tavs personīgais uzkrājums, kas pieder tev.
Sākot strādāt oficiālu darbu, tu automātiski kļūsti par pensiju 2. līmeņa dalībnieku. Viss, kas tev jāizdara, — izvēlēties sev piemērotāko ieguldījumu plānu. Tas nozīmē, ka vari izvēlēties, kā tavs uzkrājums tiks ieguldīts — konservatīvāk vai aktīvāk, atkarībā no tā, cik ilgs laiks atlicis līdz pensijai un cik lielu peļņas potenciālu vēlies.
Ja neko neizvēlies, tev tiek piešķirts noklusējuma plāns, taču ilgtermiņā vērts pārbaudīt, vai tas ir piemērots tieši tev. Jo agrāk izvēlēsies aktīvāku ieguldījumu stratēģiju, jo lielāka iespēja, ka uzkrājums augs straujāk.
Ja strādā stabilu darbu, ir vērts sākt plānot jau tagad
Daudziem pirmā saskarsme ar pensiju 2. līmeni notiek tieši, uzsākot darba gaitas — līdz tam šī tēma ikdienā vienkārši nav bijusi aktuāla. Svarīgākais ir spēt atrast informāciju un pakāpeniski pārņemt savas naudas pārvaldību.
Tā, piemēram, Samanta, kura strādā komunikācijas jomā, atceras, ka līdz pirmajai algai pensiju sistēma viņas dienaskārtībā neparādījās: „Es zināju, ka ir pensijas, taču nebija nojausmas, kā tās veidojas. Pirmajā reizē ieskatoties savā kontā, skaitļi šķita sarežģīti, taču tas jau bija solis pareizajā virzienā — saprast, kur uzkrājums atrodas un kāds ieguldījumu plāns tam piemērots. Tagad vismaz zinu, kurā ieguldījumu plānā tā tiek uzkrāta un varu ik pa laikam ielūkoties, kā tas strādā,” viņa piebilst.
Viņai noderīga izrādījās konsultācija bankā — tā palīdzēja sakārtot jautājumus un pieņemt pārdomātus lēmumus, tostarp sākt veidot arī pensiju 3. līmeņa uzkrājumu. Samantas ieteikums vienaudžiem ir praktisks: „Neatstāj visu uz “pēc tam” — ja strādā stabilu darbu, ir vērts sākt plānot jau tagad.”
Līdzīga pieredze ir arī Martai, kura savu pirmo darbu uzsāka 17 gadu vecumā, pārdošanā telesakaru uzņēmumā, un tobrīd pensiju 2. līmenis nebija viņas dienaskārtībā. Vēlāk, iedziļinoties savos uzkrājumos, viņa pārskatīja 2. līmeņa kontu un nomainīja ieguldījumu plānu. Papildus Marta veido uzkrājumu arī pensiju 3. līmenī, kas ļauj izmantot nodokļu atmaksu ik gadu. Viņa uzskata, ka labāk sākt krāt ātrāk un ar mazākām summām, nekā vēlāk, kad jau krietni jāpiedomā pie tā, cik daudz naudu vajadzētu ieguldīt nākotnei.
Martas ieteikums vienaudžiem ir konkrēts: veltīt vienu dienu, lai izpētītu iespējas un izvēlētos sev atbilstīgāko plānu — “tas var radīt ievērojamu atšķirību nākotnē, tāpēc šo lēmumu nevajadzētu atstāt kāda cita rokās.”
Domājot par stabilitāti, Marta uzsver: “Pensija ir būtiska finansiālās drošības daļa — mājoklis, veselība un ikdienas rezerves lielā mērā balstās uz stabilu finanšu pamatu. Tādēļ šodien pieņemtie lēmumi par pensiju var jūtami ietekmēt, cik droši jutīsimies nākotnē.”
Kā uzzināt, kas notiek ar tavu uzkrājumu?
Lai noskaidrotu, cik daudz jau esi uzkrājis un kā tavs pensiju 2. līmenis darbojas:
- Pieslēdzies Latvija.lv un pārbaudi savu pensiju 2. līmeņa kontu - Izziņas izsniegšana (VSAA e-izziņas) - Valsts pārvaldes pakalpojumu portāls.
- Apskati, kāds ieguldījumu plāns tev ir piešķirts.
- Novērtē, vai tas atbilst taviem mērķiem un vecumam. Ja nepieciešams, maini plānu vai pensiju pārvaldītāju.
Swedbank mājaslapā pieejams arī algu kalkulators, kas palīdz saprast, cik liela daļa no tavas algas nonāk nodokļos un pensiju sistēmā. Tas ir vienkāršs veids, kā redzēt, ka šīs iemaksas nav “pazaudēta nauda”, bet ieguldījums finansiāli drošā nākotnē.
