Pārkreditēšanās visbiežāk tiek veikta ar mērķi samazināt ikmēneša maksājumu apmēru, iegūt labāku procentu likmi vai pagarināt kredīta atmaksas termiņu. Pērn stājās spēkā arī grozījumi četros likumos, kas sniedz iespēju lētāk un vienkāršāk pārkreditēt hipotekāro kredītu. Tika pilnībā atcelta maksa par hipotekārā kredīta pārkreditāciju, tāpat ir samazināti notāra izdevumi, kā arī valsts nodeva ķīlas tiesību pārgrozīšanai. Tomēr joprojām ir spēkā komisijas maksa par kredīta noformēšanu, novērtēšanas un citas izmaksas, kas šķietami sākotnēji labo piedāvājumu var būtiski aizēnot.
Tāpēc pārkreditēšanās nav piemērota visiem, un pirms tās uzsākšanas ir svarīgi rūpīgi izvērtēt jaunos nosacījumus un izmaksas, piemēram, komisijas maksas vai citus saistītos izdevumus, ko katrs no kredītdevējiem ir iekļāvis savā līgumā. Lai palīdzētu pieņemt izsvērtu lēmumu, esam apkopojuši biežākos jautājumus un atbildes, kas saistītas ar šo procesu.
-
Kā notiek pārkreditēšanās?
Lai uzzinātu, kādus nosacījumus tavām esošajām kredītsaistībām var piedāvāt citas bankas, parasti ir jāizpilda aizdevuma pieteikums ar mērķi pārcelt savu esošo kredītu uz citu banku. Swedbank aizdevuma pieteikumu vari atrast šeit.
Katra situācija var būt individuāla, un piedāvājums par banku pievienoto kredīta procentu likmi parasti ir balstīts un pamatots noteiktos aprēķinos. Tāpēc arī šobrīd nav vienas noteiktas likmes, ko kredītiestādes piedāvā visiem iedzīvotājiem. Likme atkarīga no klienta ienākumiem, saistību apmēra, kredītvēstures un īpašuma tipa/stāvokļa, kas tiek dots kā nodrošinājums. Tāpēc neskaidrību gadījumā aicinām pieteikties uz bezmaksas konsultāciju pie Swedbank finanšu ekspertiem.
-
Kādos gadījumos NAV izdevīgi pārkreditēties?
Piemēram, ja pārkreditējoties tiek pagarināts atmaksas termiņš, kopējā summa, ko samaksāsi procentos, var kļūt daudz lielāka. Tāpēc, ja jaunais kredīts tiek piedāvāts ar zemākiem ikmēneša maksājumiem, bet tiek pagarināts arī atmaksas termiņš, tas var palielināt kopējās izmaksas. Līdz ar to priekšstats par ieguvumiem var būt maldīgs. Tāpat jāatceras, ka pārkreditēšanās parasti ir saistīta ar dažādiem papildu izdevumiem, piemēram, izdevumiem par kredīta noformēšanu citā bankā, novērtēšanas izmaksām, notāra pakalpojumiem u.c. Lai arī no 2024.gada izmaiņas Patērētāju tiesību aizsardzības likumā paredz šo administratīvo slogu ievērojami samazināt, daļa izdevumu tāpat paliek. Tāpēc ir jāvērtē, vai šie izdevumi kopumā pārkreditēšanos nepadara neizdevīgu.
-
Kādi ir galvenie faktori, kas jāņem vērā, lai pārkreditēšana būtu izdevīga?
Vispirms veic procentu likmju salīdzinājumu (šeit atradīsi Swedbank ikmēneša maksājuma izmaiņu kalkulatoru), tāpat arī to, vai tā būs mainīga vai fiksēta. Pievērs uzmanību, kāda šobrīd ir tava aizdevuma bāzes likme un kad tā mainīsies, jo pie šīm izmaiņām, visticamāk, tavs ikmēneša maksājums samazināsies līgumā paredzētajā datumā. Izvērtējot citas bankas piedāvājumu, ņem to jau vērā, jo, iespējams, jaunais maksājums būs līdzīgs.
Tāpat noteikti jāizvērtē ne tikai ikmēneša maksājumu apmērs, bet arī kopējā atmaksas summa. Tas viss jāvērtē arī kontekstā ar pārkreditēšanās izmaksām. Noteikti iepazīsties arī ar katras bankas aizdevuma līgumu, piemēram, vai banka paredz komisijas maksu, ja vēlēsies nākotnē kredītu atmaksāt ātrāk un citi līdzīgi jautājumi. Vairāk lasi šeit.
-
Ar kādiem izdevumiem man jārēķinās, veicot pārkreditāciju?
Tev jārēķinās ar izdevumiem par notāra pakalpojumiem, kā arī par hipotēkas grozījumiem Zemesgrāmatā. Prognozējam, ka tavas izmaksas būs aptuveni 50 eiro. Ja īpašuma vērtējumu gadījumā nebūs iespējams veikt ar Swedbank vērtētāju palīdzību, jārēķinās vēl ar papildu izdevumiem par īpašuma novērtēšanu, kas var izmaksāt vidēji no 100 līdz 200 eiro dzīvoklim un no 150 līdz 300 eiro privātmājai.
Jāatzīmē, ka līdz šī gada beigām, 31.decembrim, Swedbank piedāvā kredīta izsniegšanu bez maksas, - jo atceries, ka pārkreditēties nozīmē faktiski slēgt jaunu hipotekārā kredīta līgumu -, kā arī klientiem tiek piedāvāts saņemt nekustamā īpašuma vērtējumu bez maksas.
-
Cik ilgu laiku aizņem pārkreditēšanās process?
Pārkreditēšanās var aizņemt līdz vienam mēnesim, jo procesā ir iesaistītas gan abas kredītiestādes, gan notārs un Zemesgrāmata.
Vai, veicot pārkreditēšanos, manam kredītam tiks piemērots pārstrukturēšanas statuss, kas var ietekmēt manu kredītspēju nākotnē?
Nē, saistību pārnešana nekādi neietekmēs tavu kredītvēsturi.
-
Vai ir iespējams pārkreditēt kredītu ar citu valūtu?
Pārkreditēt kredītu citā valūtā ir iespējams, taču par nosacījumiem ir jāinteresējas katrā komercbankā individuāli.
-
Vai, pārkreditējoties uz citu banku, ir iespējas saņemt papildus summu?
Aizpildot pieteikumu, norādi papildus summas mērķi, ko vēlētos aizņemties jau papildus esošajām kredītsaistībām. Iespējas kredītiestādei to piedāvāt ietekmēs gan esošā nekustamā īpašuma vērtējums, gan tava kopējā šī brīža maksātspēja. Katra klienta situācija tiek izvērtēta individuāli un rasts piemērotākais risinājums. Zini, ka šajā gadījumā izmaksas Zemesgrāmatā var būt lielākas nekā vienkāršas pārkreditācijas gadījumā, jo tiek piešķirts papildus aizdevums, kam tiks piemērota Zemesgrāmatu valsts nodeva.
-
Vai var pārkreditēt kredītu vairākas reizes?
Pārkreditēt kredītu vairākas reizes ir iespējams, bet šāda nepieciešamība ļoti rūpīgi jāizvērtē, jo katra reize rada papildu izmaksas, kas kopsummā var radīt lielākas kredīta izmaksas ilgtermiņā.
-
Ko es iegūšu, pārkreditējoties pie Swedbank?
Tu iegūsi pieredzējušu ilgtermiņa partneri, kurš nodrošinās gan ērtāko kredīta apkalpošanu internetbankā, gan profesionālu finansēšanas ekspertu atbalstu bez maksas visa kredīta līguma laikā. Pie tam Swedbank vienuviet pieejama visa veida apdrošināšana, ko ērti pārvaldīt internetbankā. Tāpat tev būs ērtāk un izdevīgāk saņemt arī citus finanšu pakalpojumus, piemēram, patēriņa kredītus, kredītkartes vai līzingu, kā arī izmantot mūsdienīgu mobilo lietotni ikdienas vajadzībām. Vairāk par Swedbank priekšrocībām kā hipotekārā kredīta partnerim lasi šeit.
