Дом

На какие условия кредита помимо процентной ставки надо обратить внимание?

Выбирая, где занять деньги на приобретение жилья, мы в первую очередь делаем выбор в пользу того, кто предлагает более низкую процентную ставку, ведь именно сравнение процентных ставок кажется самым легким.

 Однако имеются и другие существенные аспекты, которые будут определять, насколько вы будете удовлетворены своим выбором в течение всего срока возврата кредита.

Надо учитывать, как вам придется сотрудничать со своим кредитором до дня полного возврата займа, что в случае приобретения жилья может занять от 20 до 30 лет. Поэтому кредитодателя надо выбирать тщательно! Надо чувствовать себя уверенным в предлагаемых им услугах, надо убедиться, что их удобно использовать и что в случае необходимости вы можете договориться внести изменения в порядок возврата кредита. Кроме того, как при выборе жилья, так и при выборе кредитодателя надо мыслить в долгосрочной перспективе, а не поддаваться кажущейся сиюминутной выгоде.

На что обращать внимание при выборе кредитодателя для приобретения жилья?

  • Процентная ставка всегда была и будет значимым аспектом, ведь она определяет, сколько в действительности будет стоить ваш кредит. Сейчас большая часть банков предлагает схожие процентные ставки своих займов – они могут отличаться только на 0,01 процентного пункта, что нередко кажется очень выгодной сделкой. В таких случаях советуем рассчитать, сколько евро в месяц вы на самом деле сэкономите. Например, если вы занимаете 50 000 евро на 30 лет, а процентные ставки конкурентов отличаются лишь на 0,05 процентного пункта, отличие ежемесячного платежа будет составлять ~1,2 евро в месяц, или одну булочку. Конечно, и это кажущаяся небольшой экономия немаловажна, однако есть смысл рассмотреть и другие условия.
  • Частичное погашение кредита – посмотрите, предлагает ли банк сделать это бесплатно или все же за такой шаг придется платить дополнительную комиссию. Направление своих свободных денежных средств на частичное погашение кредита – это способ сэкономить на процентных платежах. Процентные платежи рассчитываются с суммы, которую на конкретный момент вы еще не вернули. Поэтому за каждый евро, который вы вернете банку досрочно, проценты больше не надо будет платить. В таком случае важно, что это можно удобно сделать в интернет-банке в любое выгодное время без дополнительных расходов, возвратив любую сумму, которую удалось защитить от повседневных трат.
  • Замена даты ежемесячного платежа – это вопрос, который для многих кредитополучателей становится актуальным даже несколько раз в течение договора сотрудничества. Наиболее частая причина этого – изменение даты получения зарплаты. Поэтому важно выяснить, будут ли у вас самостоятельные свободные возможности определять, в какую дату вы хотите платить за кредит, и в любой момент менять дату оплаты в своем интернет-банке.
  • Возможности откладывания платежей по основной сумме в момент, когда необходимо уменьшить ежемесячные расходы. Такая потребность нередко возникает при смене места работы или в случае других непредвиденных ситуаций, когда деньги срочно надо направить на какую-то цель, например, на медицинские расходы. Кроме того, порой подобную возможность кредитополучатели используют, перебираясь в новое жилье и обустраивая его. Поэтому очень важно обсудить с потенциальным кредитодателем, имеется ли возможность отложить платеж по основной сумме на определенное время. Отдельные кредитодатели предлагают возможность откладывать платежи по основной сумме на три месяца через каждые три года.
  • Условия полного погашения кредита – выгодны ли и в таком случае условия для вас или для банка? Хотя при заключении договора займа может показаться почти невозможным вернуть его быстрее, чем рассчитано в графике, однако через 10 или 15 лет могут появиться такие возможности, и вот тогда важно, чтобы полное погашение кредита было бесплатным, а залог (ваша недвижимость) был освобожден по возможности быстрее, или, говоря другими словами, – чтобы он полностью перешел в вашу собственность.

  • Условия продажи заложенной недвижимости – с какими расходами придется столкнуться? Ситуации, когда имеется потребность продать заложенную недвижимость, – очень частя практика. Хотя заем берется на 20 или 30 лет, нередко мы понимаем, что все же хотим поменять свое место жительства. Причиной этого может быть и смена рабочего места, и изменение количества членов семьи, и желание жить в более новом, просторном или качественном жилье. Есть ситуации, в которых кредитодатели за продажу заложенной недвижимости назначают сравнительно высокие комиссионные платежи. Поэтому и это тоже стоит проверить перед заключением договора.
  • В случае строительства жилья важно убедиться, предусматривается ли договором, что вы платите кредитные проценты только за ту часть кредита, которую в соответствующий момент потратили. Ведь условия ипотечного кредита на строительство жилья чаще всего предусматривают, что деньги выдаются по частям согласно смете строительства.
  • Управляйте всем в одном месте. Жилищный заем – это только одна из услуг, которые предлагают банки. Однако если в будущем понадобятся займы и другого вида, например, лизинг для приобретения автомобиля или кредит на благоустройство жилья, всеми этими услугами будет намного проще управлять, если они будут находиться в одном месте. К тому же нельзя забывать о страховании, без которого невозможно представить ни один жилищный кредит.

Если кредитодатель выдал заем на недвижимость, он точно будет заинтересован предложить наилучшее страхование, чтобы защитить недвижимость от несчастных случаев. И страхованием возможно управлять в своем интернет-банке, если кредитодатель предлагает страхование в своем предприятии.

Тем самым можно получить дополнительную уверенность, что при несчастном случае не откроются какие-нибудь «скрытые подводные камни», которые затруднят получение возмещения.

Помните о дополнительных расходах

Каждый кредитополучатель должен считаться с дополнительными расходами при оформлении ипотечного кредита, а также при регистрации своей недвижимости в Земельной книге. Так, например, комиссионная плата за выдачу займа чаще всего колеблется в пределах от 1% до 1,5% от суммы сделки.

Еще примерно в 80–200 евро обойдется определение рыночной стоимости, однако стоит поинтересоваться у своего выдающего кредит банка, возможно, в рамках сотрудничества стоимость недвижимости уже определена, и банк предлагает эту услугу бесплатно.

Кроме того, следует считаться с 70 евро за услуги нотариуса, а также с государственной пошлиной за закрепление ипотеки в Земельной книге (0,1% от суммы покупки) и за регистрацию прав собственности в Земельной книге (1,5% от суммы покупки). При получении гарантии ALTUM пошлина Земельной книги будет снижена, однако надо считаться с дополнительным платежом в размере 2,5% от общей суммы гарантии.

Aptauja

Задумывались ли вы об инвестициях в финансовые инструменты (фонды, акции)? 💰

Новые статьи

Калькулятор

Swedbank Biznesam raksti