Как действовать инвесторам во время колебаний финансовых рынков?
Накопления

Как действовать инвесторам во время колебаний финансовых рынков?

Страх потерять вложенные деньги есть и у опытных инвесторов, и у новичков. Что делать, чтобы уменьшить этот риск?

Краткий ответ – создание диверсифицированного портфеля уже сразу, при начале инвестирования, и умение сохранять спокойствие и тогда, когда финансовые рынки переживают обвал. Как поясняет эксперт инвестиционного отдела Swedbank Роландс Заулс, финансовые  рынки ценят терпеливых, или тех, кто не впадает в панику по поводу каждого колебания цены акции или рынка, а последовательно и периодически вкладывает, чтобы достичь своих долгосрочных финансовых целей.

Не инвестируйте «ва-банк»

Чтобы в моменты рыночных колебаний не впасть в панику, следует помнить, что на финансовые рынки ни в коем случае нельзя выходить «ва-банк», то есть нельзя вкладывать все свои свободные денежные средства. Прежде чем создавать вложения, непременно надо позаботиться о том, чтобы был создан финансовый резерв в размере не менее трех средних зарплат – на него можно будет положиться в непредвиденных ситуациях.

Не запрещено делать вложения и в том случае, если этого резерва безопасности еще нет, однако ни в коем случае о нем нельзя забывать, и желательно параллельно вложениям создавать и свою подушку безопасности на отдельном расчетном счете.

Финансовые рынки непостоянны, и может случиться, что в моменты обвала рынков если деньги необходимо снять, их может оказаться меньше, чем было вложено. Однако это не означает, что их стоимость не вернется через месяц или год. Кроме того, надо помнить о том, что на финансовых рынках только редкий может быстро стать богатым, к тому же это возможно только при взятии на себя очень высокого риска. Поэтому если вы не готовы рисковать всем, что вам принадлежит, стоит придерживаться мысли, что вложения в финансовые рынки – это долгосрочный процесс.

Диверсификация портфеля уменьшит риск

Управление риском – еще одно важное условие, которое надо помнить каждому инвестирующему на финансовых рынках. Для этого требуется диверсификация инвестиционного портфеля. Иными словами – не класть все яйца в одну корзину. Как это работает?

Скажем, у вас есть 1000 евро, которые вы решили вложить в акции одного перспективного предприятия. Существует вероятность того, что его стоимость может возрастать или уменьшаться даже на 30% в течение года. Это значит, что в случае положительного сценария имеется возможность заработать 300 евро, а в случае негативного сценария – столько же потерять.

Этот риск можно уменьшить, вкладывая не в одно, а в несколько предприятий. Например, за такую сумму можно приобрести доли инвестиционного фонда, который следит за индексом MSCI World – в нем обобщено более 1500 предприятий из 23 разных стран.

Максимальный риск потери при такой корзине в определенные периоды согласно историческим данным, например, при допущении, что вложение держится с декабря 2010 года до декабря 2021 года, может составить около -7,1% в годичном выражении. Однако тут надо иметь в виду, что с меньшим риском будет и меньше потенциальная доходность, поскольку при диверсифицированном портфеле вы вкладываете в долевом выражении в каждое предприятие, включенное в индекс MSCI World, в результате чего уменьшается и общая доходность. Например, при приобретении акций Microsoft в декабре 2010 года и держании их до декабря 2021 года отдача была бы около 1066% (не считая дивидендов), напротив, при вложении в MSCI World отдача этих же акций было бы примерно 291%. То, насколько большой риск вы готовы на себя взять, очень индивидуально.

Если хотите вкладывать, но не хотите рисковать

Если хотите вкладывать и не переживать о потерях, свободные средства можно направить в накопительное страхование жизни, или в Частный портфель Swedbank. Он, как и инвестиционные фонды, обеспечивает диверсификацию и возврат ПНН от государства в размере 20% общих взносов. Этот возврат можно воспринимать как гарантированный доход, который каждый год можно запрашивать у VID (Службы госдоходов) и который в дальнейшем можно заново вкладывать в тот же Частный портфель или в другие инвестиционные решения. И в случае спада рынков возврат ПНН уменьшит убытки на общем фоне портфеля.

Вкладывайте регулярно

Причины рыночных колебаний исторически были очень разными – войны, экономические кризисы, геополитические обострения, самая недавняя – пандемия Covid-19, когда мы пережили рекордно большие обвалы рынков и столь же быстрое их восстановление. И этот год начался на немного негативной ноте с довольно большими коррекциями на рынках, что стало проверкой на стресс для начинающих инвесторов, ведь весь год обещает быть полным вызовов, исходящих из геополитических событий, изменения монетарной политики центральных банков и других факторов. Однако помните, что если вы вкладываете регулярно – ежемесячно или делаете одноразовые взносы в долгосрочной перспективе, вы получите выгоду и в моменты, когда рыночные цены будут падать, поскольку вложения станут более доступными и с более низкой ценой.

 

Другими словами – спадов не надо бояться, это тоже время возможностей, когда можно оценить осуществление дополнительных вложений по сниженным ценам ценных бумаг, поскольку на финансовых рынках за спадами следуют подъемы.

Знайте, что происходит на рынках

Важно отметить, что регулярные инвестиции не требуют постоянного наблюдения за биржевыми и рыночными ценами. Но если вы вкладываете в акции, инвестиционные фонды или в Частный портфель, рекомендуется время от времени читать новости о том, что происходит на финансовых рынках и в экономике. Это позволит прогнозировать, что с вложенными средствами потенциально может произойти в ближайшем или отдаленном будущем.

Самое важное в моменты колебаний финансовых рынков – не впасть в панику и в момент тревоги все не продать. Чаще всего это приводит к опасениям по поводу нового старта на финансовых рынках, чего нередко мы больше так никогда и не делаем. Поэтому не надо все вложения срочно продавать, надо оценить их потенциал в долгосрочной перспективе на основании актуальности во всем мире. Также ни в коем случае не надо ждать правильного момента, чтобы стартовать на финансовых рынках, поскольку его практически невозможно поймать. Если нет уверенности или одолевает страх, распределите сумму своих вложений на несколько частей, чтобы в случае, если спады продолжаются, можно было докупить дополнительные акции или доли фондов еще дешевле. Если у вас есть свободные средства, не держите их на счете, поскольку в этом случае деньги каждый месяц при высоких показателях инфляции теряют свою стоимость.

В целом помните – спадов не надо бояться, это тоже время возможностей, когда можно оценить осуществление дополнительных вложений по более низким ценам ценных бумаг, поскольку на финансовых рынках за спадами обычно следуют подъемы. К тому же для обеспечения большей доходности надо считаться с более длительным сроком вклада (рекомендуемый средний срок вложений начинается с пяти лет). Чем дольше будете вкладывать, тем легче будет преодолеть рыночные колебания, а при реализации периодической инвестиционной стратегии стоимость вложения будет колебаться меньше.

Aptauja

🚗Вы думали о замене имеющегося автомобиля?

Новые статьи

Калькулятор

Swedbank Biznesam raksti