Когда лучше тратить накопленное, а когда занимать?
Накопления

Когда лучше тратить накопленное, а когда занимать?

В ситуациях, когда неожиданно случаются непредвиденные расходы или предстоит крупная покупка, мы порой оказываемся перед непростым выбором: потратить на это собственные сбережения или же взять взаймы?

Когда объем сбережений становится более или менее осязаемым и создание накоплений уже, казалось бы, вошло в привычку, вдруг в какой-то момент возникают непредвиденные или, возможно, подзабытые потребности и отложенные на потом планы. Они могут быть самыми разными: от давно намеченного, но неоднократно перенесенного путешествия до благоустройства жилья или покупки действительно нужной вещи. Первое, что приходит на ум в таких ситуациях, это – залезть в «кубышку» со сбережениями. Но, как показывает практика, это не всегда оправданно. 

Во-первых, выбор решения зависит от необходимой суммы денег и ее отношения к объему сбережений. Например, если вам нужно срочно купить новую стиральную машину, то не стоит тратить на нее все свои сбережения, рискуя остаться без финансового запаса на другие непредвиденные случаи жизни. Взяв ссуду, вы разделите сумму на несколько месяцев, поэтому платёж не будет казаться слишком большим. К тому же, это позволит вам сохранить свою финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных расходов.

Во-вторых, кредитные средства доступны быстро и в нужном объеме, позволяя сразу купить выбранную вещь. Благодаря этому у вас будет возможность приобрести более дорогую и современную модель стиральной машины (или другой техники), чем ту, которую вы смогли бы себе позволить со своих сбережений. Кстати, в долгосрочной перспективе вы сможете даже сэкономить, так как, купив более энергоэффективную технику, вы будете меньше платить за электричество. Несомненно, сумма займа должна быть разумной и приемлемой, чтобы ее погашение не создавало для вас каких-либо явных неудобств. Поэтому перед тем как оформить кредит, следует выяснить для себя ряд вопросов: какую процентную ставку я получу, как банк оценивает мою кредитоспособность и т.д.

Кредит: способ сохранить привычку копить

Если создание сбережений у вас твердо вошло в привычку, то вы, наверняка, уже заранее планируете предстоящие расходы и создаете накопления на разные нужды, например, на техосмотр автомобиля, оплату налога на недвижимость, и другие, в том числе непредвиденные расходы, направляя на это каждый месяц определенную сумму. Это поможет вам существенно снизить необходимость брать взаймы.

Как правило, люди начинают создавать накопления в момент, когда они ставят перед собой определенную цель и видят в ней своего рода «новое начало». За время, пока человек идет к достижению этой цели, создание накоплений из одноразовой акции может перерасти в стабильную привычку, которая впоследствии поможет не только подготовиться к непредвиденным ситуациям, но и реализовать другие, более масштабные задумки. Основной причиной, препятствующей укреплению привычки создания накоплений, является слишком быстрое использование сбережений на потребности, которые в определенный момент могут показаться крайне необходимыми.

Одним из способов, позволяющим поддержать привычку копить, является решение непредвиденных и неотложных финансовых потребностей с помощью займа. Например, если вы решили накопить на первый взнос по ипотечному кредиту, не стоит тратить уже накопленные деньги на покупку новой стиральной машины, чтобы не сбиться с намеченного пути и не потерять привычку копить. Процесс создания сбережений должен быть непрерывным, иначе цель не будет достигнута. Проведенное в США исследование о привычках создания накоплений показывает, что примерно 67% респондентов в конце декабря готовы принять решение о создании сбережений, но лишь половине из них удается следовать этой привычке в течение всего следующего года, - отмечается в посвященной этой теме публикации в журнале The Wall Street Journal[1].

В создании накоплений важна цель и непрерывность

В рамках исследования было выяснено, что если человек начинает копить в какую-нибудь важную для себя дату, процесс накопления оказывается более успешным, чем в случае, если решение о создании накоплений принимается в обычный день. Это объясняется представлением о том, что новые и важные перемены происходят в жизни человека в момент, когда его, условно говоря, менее успешное и предприимчивое «я» остается в прошлом.

В исследовании отмечено, что главной задачей является именно обеспечение непрерывности процесса накопления. Тут может помочь постановка больших, но в то же время реалистичных, достижимых целей (например, накопление на обеспеченную старость, улучшение жилищных условий и т.д.), а также постепенная выработка новой финансовой привычки. Это означает, что на начальном этапе можно откладывать сравнительно небольшие суммы, которые можно компенсировать, например, отказавшись от нескольких походов в кафе в неделю. Потом, когда привычка откладывать деньги укрепиться, определенные финансовые потребности (например, ремонт автомобиля, ремонт кухни, покупка авиабилетов для путешествия) будет проще решать с помощью выгодных займов, которые не нарушают ритм накопления и, самое главное, - не сбивают с намеченного пути, ведущего к достижению более крупной цели.        

[1] https://www.wsj.com/articles/want-to-reach-your-savings-goal-in-2020-heres-what-the-research-says-will-help-11577356205

Aptauja

Знаете ли Вы, что такое Накопитель?

Новые статьи

Калькулятор

Business Network raksti